Как открыть счет в зарубежном банке
Это вторая статья о вложении средств в зарубежные банки. На
этот раз речь пойдет о правилах открытия банковского счета и
переводе на него денежных средств из России.
Большинство иностранных банков предлагают своим клиентам широкий
спектр финансовых продуктов — от классических срочных депозитов
и сберегательных счетов до различного рода инвестиционных
программ и вкладов с индексируемыми ставками. Однако, чтобы пользоваться
этими услугами, клиент банка должен открыть в нем обычный текущий
счет, чтобы перевести на него нужную сумму.
Каждый банк устанавливает для нерезидентов свою цену “входного”
билета. C формальной точки зрения открыть
счет за рубежом можно,
имея в наличии хотя бы $200, поскольку некоторые банки не устанавливают
минимальной суммы для открытия счета. В первую очередь это касается
прибалтийских банков. Но в большинстве случаев хранение денег
на счете в надежном крупном банке — удел довольно состоятельных
людей, признает управляющий партнер компании Roche & Duffay
Геннадий Матвеев. Клиенты с $5000 крупные банки не интересуют:
банки, которые еще 3-5 лет назад открывали счета на $10 000,
теперь хотят от клиентов не менее $100 000, говорит Матвеев.
Минимальная сумма на счете может составлять как $30 000-50 000,
так и $200 000-500 000. Например, для открытия счета в нидерландском
отделении банка ABN AMRO хватит 25 000 евро, а внести на счет
в Credit Agricole Indosuez в Люксембурге придется не менее 200
000 евро. В то же время датское отделение Nordea Bank Denmark
и некоторые прибалтийские банки вообще не устанавливают требований
по сумме для открытия личного счета.
Впрочем, обычно банк не требует от клиента, чтобы необходимая
сумма появилась на счете одномоментно. Если банк заинтересован
в клиенте, он разрешит пополнять счет постепенно, например в
течение 2-6 месяцев, добавляет Матвеев.
По текущему счету
Конечно, большую часть связанных с открытием счета хлопот можно
сразу поручить финансовому посреднику. Но за его услуги придется
отдать несколько сотен долларов. Так что для начала можно попробовать
открыть счет собственными силами, не покидая России.
Для этого первым делом нужно запросить в банке (по электронной
почте или телефону) перечень необходимых для открытия счета документов.
Обычно это анкета клиента, заявление на открытие текущего счета,
а также заверенные копии российского и заграничного паспортов.
Бланки анкет и заявлений для заполнения менеджеры банков высылают
обычной или электронной почтой. Иногда их можно распечатать прямо
с интернет-сайта банка.
В заявлении будущему вкладчику придется сообщить подробную информацию
о себе, месте своего проживания, виде деятельности, источниках
доходов, а также указать цель открытия счета. Анкета же представляет
собой описание личных инвестиционных предпочтений. В ней заранее
оговаривается перечень услуг, которыми клиент намерен воспользоваться,
предполагаемый размер и срок вложения средств, опыт использования
различных финансовых продуктов, в том числе ценных
бумаг, и проч.
От запросов клиента нередко зависит решение банка об открытии
счета. Консультант компании Roche & Duffay Сергей Будылин
подчеркивает, что загранбанки без проблем открывают сберегательные
счета, которые используются только для хранения и накопления
средств. А вот счета, с которых периодически перечисляются средства,
нерезидентам открывают неохотно.
После проверки присланных документов, оценки благонадежности
потенциального клиента и легальности его доходов банк решит,
достоин ли он стать его вкладчиком, и лишь затем вышлет подтверждение
об открытии счета.
Вместе с ним клиент получит точные реквизиты кредитного учреждения
и счета, куда следует переводить средства. Так что внешне процедура
открытия счета довольно проста. Но, по словам Матвеева из Roche & Duffay,
спрогнозировать, сколько времени займет налаживание контактов
с банком и закончится ли оно открытием счета, практически невозможно.
В моей практике не было случаев, когда такой путь приводил бы
к успеху, но я не исключаю, что это все-таки возможно, замечает
финансовый консультант
компании FCP (Financial Management) Ltd. Исаак Беккер.
Деньги на вывоз
Если счет все-таки открыли и подтверждение об этом у клиента
на руках, пора подумать о переводе средств. Проще всего отправить
средства за рубеж переводом с валютного счета в российском банке.
Однако сразу перевести средства из России не получится: любой
российский банк потребует предъявить документ, подтверждающий,
что налоговая служба уведомлена об открытии личного счета за
границей. По сути, он является “разрешением” на перевод валюты
за рубеж, поясняет начальник отдела валютного контроля “ИНГ Банк
(Евразия)” Екатерина Овчинникова.
Получить такое “разрешение” несложно. Главное, не опоздать и
обратиться в налоговую инспекцию по месту жительства в течение
месяца после открытия счета, предъявив подтверждающий документ
из зарубежного банка. Если владелец счета явится в налоговую
службу позднее, инспекция может просто не выдать санкцию на перевод
денег за рубеж.
Стоимость услуг по переводу денег за рубеж невысока. В российском
отделении “ИНГ Банк (Евразия)” это стоит 0,2% от суммы перевода,
но не менее $10 и не более $100. Альфа-банк берет 1% от суммы
операции, но не менее 899 руб. и не более 4999 руб.
Никаких ограничений на объем средств, переводимых гражданином
на счет в зарубежном банке, сейчас не установлено, замечает Сергей
Будылин.
Но по новому закону о валютном регулировании в случае перевода
денег с банковского счета ЦБ может ввести требование резервировать
средства на отдельном счете в российском банке в размере до 100%
от суммы перевода на срок до 60 дней, замечает юрист “Фольксваген
Груп Финанц” Сергей Щелин. Если такое требование будет установлено,
вкладчику придется в течение двух месяцев хранить на спецсчете
в российском банке столько же денег, сколько он перевел за рубеж.
И еще не факт, что на них будут начислять проценты. Утешает лишь
то, что пока ЦБ не ввел нормы резервирования при переводах за
рубеж средств частных лиц.
С этой проблемой точно не столкнутся те, кто станет переводить
средства за рубеж без открытия счета в российском банке. Кстати,
при таком переводе наши банки обычно не требуют от клиента уведомления
из налоговой инспекции о существовании счета за рубежом, говорит
начальник отдела валютного контроля БИН-банка Татьяна Трофимова.
Проблема лишь в том, что по закону таким способом разрешается
переводить на рубежные счета лишь $5000 в день. Так что для наполнения
счета в иностранном банке может уйти не одна неделя. Станет ли
зарубежный банк ждать столько времени, неизвестно. В любом случае
за ним всегда остается право принудительного закрытия счета.
А вот отправление средств за рубеж через системы быстрых переводов,
к примеру Western Union, невозможно, поскольку они пересылают
средства только физическим лицам, но не на их банковские счета.
Управление издалека
Когда деньги переведены на текущий счет за рубеж, можно выбрать
удобный для клиента способ хранения сбережений из числа тех,
что предлагает выбранный банк. Но чтобы манипулировать деньгами,
размещенными в чужой стране, вкладчик должен каким-то образом
информировать менеджеров банка о своих намерениях. Поэтому нерезидентам
банки предлагают различные способы удаленного управления средствами
— по телефону, факсу или через Интернет. Чаще всего банки принимают
факсовые инструкции, хотя наиболее демократичные банки, например
прибалтийские, предлагают своим клиентам интернет-доступ к счетам.
В любом случае клиенты могут получать информацию о состоянии
счета, переводить средства с одного счета на другой, в том числе
открывать депозиты, осуществлять различные платежи и т. п. Зарубежные
банки по договоренности принимают письменное распоряжение от
клиента на проведение той или иной операции, переданное по факсу
или через Интернет, говорит Сергей Будылин из Roche & Duffay.
При этом отправитель распоряжения обязан доказать банку свое
право распоряжаться счетом, поскольку всегда есть риск, что инструкция
может быть поддельной. Обычно для этой цели используются различные
системы кодовых слов или паролей, коды доступа к счету, а в некоторых
случаях банки требуют от клиентов дублировать свои поручения.
Например, швейцарское отделение UBS разрешает клиентам управлять
счетами по факсу, но при этом требует обязательного подтверждения
заявки по телефону.
Как правило, банк не взимает плату за удаленное управление счетом,
комиссия взимается только за проведение операций.
Юлия Аракчеева
Людмила Коваль
Ведомости
15 октября 2004
|
