Жены и инвестиции

«Недавно я узнала, что после смерти известного российского телеведущего ведется судебная тяжба по поводу его наследства. Его первая и вторая жены делят достаточно крупное состояние, включая банковские вклады, зарубежную недвижимость, инвестиции и другое имущество…
Мой муж предприниматель. Я не работаю, занимаюсь хозяйством и воспитанием двух сыновей. Что нужно сделать, чтобы не попасть в такую ситуацию?» Марина В., Новосибирск

Уважаемая Марина! Вы задали очень сложный вопрос, который затрагивает многие стороны семейной жизни. Полагаю, что я не вправе давать Вам советы, относящиеся к нравственным аспектам поднятой Вами проблемы. Вижу свою задачу достаточно ограниченной: рассмотреть чисто финансовую сторону вопроса, которая связана с защитой капитала и интересов семьи.

В моей практике было достаточно много случаев, когда после смерти мужа (болезнь, катастрофа, несчастный случай, убийство) некогда очень состоятельные семьи оставались практически без средств к существованию. В чем причины подобного явления?  При ближайшем рассмотрении оказывается, что речь идет о достаточно типичном наборе причин, которые ведут к такому развитию событий. Назову только некоторые из них:
как правило, члены семьи не владеют информацией о семейном капитале, его организации и размещении.
сложность оценки и наследования бизнеса в России
отсутствие семейного механизма наследования.

Что делать? Конечно, лучше всего обратиться к профессионалу, который внимательно изучит все Ваши обстоятельства и выработает соответствующую систему мер по защите капитала и его наследованию. В рамках данной колонки я могу только рассмотреть несколько приемов, которые могут в той или иной мере предотвратить (или уменьшить) финансовые последствия для семьи в случае ухода из жизни его главы.

Прежде всего, речь идет о завещании. Наличие правильно оформленного завещания может снять многие вопросы, но не все. Это относится к  минимизации налогов, особенностям наследования зарубежных активов, участию в прибылях, которое базируется на договоренности с партнерами и т.д. Кроме того, сама процедура исполнения завещания может быть достаточно длительной и затратной. В конце концов, завещание может быть оспорено, как это произошло в описываемом Вами, Марина, случае с наследством известного телеведущего.

Другим направлением защиты семейных финансов является создание специальных холдинговых компаний, на имя которой переписываются все семейные активы. В случае смерти главы семьи холдинговая компания остается в собственности семьи, а значит, в собственности остаются и все ее активы. Этот прием используется весьма состоятельными семьями, так как требует профессионального решения многих юридических и финансовых вопросов, а также постоянного обслуживания компании. Понятно, что такой подход связан со значительными ежегодными затратами.

Достаточно широко распространен метод создания единой «корзины». Его идея заключается в том, что под одной крышей собираются все так называемые мобильные финансовые активы семьи (банковские депозиты, акции, облигации, паи в различных инвестиционных фондах). Как правило, такие «корзины» организуются известными международными страховыми компаниями. Одним из очевидных плюсов такого подхода является возможность построения и использования определенных механизмов наследования. Самый простой из них это List of Wishes — перечень пожеланий, которые страховая компания обязана выполнить в случае смерти клиента. Таким образом, используя эту возможность, можно быть уверенным, что в соответствии с высказанными пожеланиями деньги будут переданы семье.

Одним из самых простых и доступных методов защиты финансовых интересов семьи является создание специального семейного пенсионного фонда, совместными владельцами которого будут муж и жена. В некоторых случаях такой фонд может быть создан специально на имя жены. Это помогает решать вопросы о финансовой незащищенности женщины и, по моим наблюдениям, во многих случаях укрепляет отношения внутри семьи. Процедура создания подобных пенсионных фондов достаточно проста и хорошо отработана. Их долговременная ориентация позволяет использовать для этого инвестиционные предложения крупнейших банков, которые обеспечивают хорошую доходность и гарантии для частного вкладчика.

Надеюсь, Марина, что изложенная в этой колонке информация поможет Вам и Вашему супругу принять правильное решение. Для более детального рассмотрения поставленного Вами вопроса лучше обратиться к своему финансовому консультанту.

Жены и деньги 
Инвестиции должны быть надежными и в плане их наследования.