Долгосрочные инвестиции

Финансовое состояние человека можно сравнить с плавсредством, благодаря которому все мы плывем по реке жизни. У одних это пока только плот, а у других – надежный современный корабль. Именно наш капитал позволяет нам не «утонуть» в кризис и достичь берегов успеха в благодатное время. Поэтому основная цель долгосрочных инвестиций и управления финансами – заботиться о том, чтобы наш финансовый корабль был надежен, а его пассажиры - защищены от всех жизненных невзгод.

Долгосрочное вложение капитала – это основной метод строительства и совершенствования нашего океанского лайнера. Мы все, по сути, хотим одного и того же. Поэтому задачи управления личными финансами, равно как и вопросы долгосрочных инвестиций, одинаковы для всех.

Долгосрочные инвестиции должны обеспечить нам следующие возможности:

1. Умножение наших финансов и, соответственно, повышение уровня жизни. Эти желания взаимосвязаны. Увеличение богатства, положительные результаты наших вложений, тщательно разработанные стратегии инвестирования ведут к улучшению жизни: большему комфорту, новым возможностям творчества и развития.

2. Накопление на какие-то определенные цели. Еще одно направление финансовых вложений. Даже такие сравнительно простые и понятные цели, как покупка мебели или автомобиля, часто решаются с помощью вложения активов на продолжительный срок. Что же говорить о накоплениях, на которые уходят десятилетия, например, обеспечение себе достойной старости. Инвестиции этого направления становятся все более популярными, и понятно почему. К большому сожалению, в России сейчас нет достойной пенсионной программы, и рассчитывать в этом деле приходится только на себя и свои вложения (в первую очередь, долгосрочные). Данные капиталовложения изначально предусматривают учет таких факторов, как инфляция, риски потери средств в кризис и др.и поэтому являются наилучшей стратегией.

3. Защиту семьи и недвижимости. Вы можете дать отличный старт своим инвестициям, но в жизни случается всякое. Тяжелая болезнь, потеря трудоспособности, потеря недвижимости в результате пожара или стихийного бедствия - необходимо предусмотреть финансовые вложения долгосрочного характера и на эти случаи. Чаще всего для этих целей используются страховые программы: медицинские, имущественные и т.п.

4. Расчеты по долгосрочным кредитам. Возможно, для России это пока не так актуально, как на Западе, однако ипотечное кредитование, к примеру, и у нас набирает обороты. Долгосрочные инвестиции помогут вам освободиться от кабалы кредитов и чувствовать себя более уверенно.

5. Снижение налогового бремени. Если есть законные способы минимизировать налоги, которыми облагаются ваши инвестиции – это отлично. Зачем платить больше? Во всем мире распространена практика использования вложений, в том числе долгосрочных, для уменьшения налоговой нагрузки.

6. Наследование капиталовложений. Правильные инвестиции решают и вопросы, закономерно возникающие после смерти инвестора. Как сделать, чтобы нажитый вами капитал не достался «не тем» людям, и вложения были бы распределены в строгом соответствии с вашими указаниями? Какие инвестиционные инструменты ограничат права на его использование?

7. Инвестиции или капиталовложения. Эту задачу специалисты обычно ставят отдельно, хотя она тесно связана со всеми предыдущими и одновременно является их оптимальным решением.

Особенности долгосрочных инвестиций

С помощью долгосрочных инвестиций можно решить целый ряд задач, среди которых следует выделить 3 основные группы:

• Сохранение капитала.

• Приумножение капитала.

• Получение регулярного дохода от вложенных активов.

Все они успешно решаются с помощью разнообразных стратегий. Но как выбрать инвестиционный продукт для решения каждой из этих задач? Распоряжаясь инвестициями, необходимо, как минимум, учитывать еще 3 важных фактора:

• допустимый риск инвестиций;

• срок инвестирования активов;

• профессиональные знания о долгосрочных вложениях.

Возьмем, к примеру, сохранение капитала в процессе инвестирования. Здесь главная задача – нивелировать инфляцию, которая постепенно «съедает» ваши личные накопления. Чаще всего это достигается такими безрисковыми и простыми долгосрочными вложениями, как банковские депозиты или надежные облигации. Доход от этих вложений перекрывает инфляцию – главное условие выбора финансовых инструментов для этой цели.

Долгосрочные инвестиции решают и задачу роста капитала. Здесь предпочтение отдается более доходным, но при этом достаточно рискованным финансовым вложениям (например, акциям). Однако планка профессионализма инвестора также поднимается. Вложение средств в акции или другие высокодоходные активы требует гораздо больших знаний и опыта, поэтому здесь целесообразно прибегнуть к помощи квалифицированных финансовых консультантов.

Капиталовложения, которые приносят регулярный доход, обычно интересны людям, вышедшим на пенсию или оставившим работу ради творческих целей. Здесь вам определенно не обойтись без профессиональных советов, касающихся долгосрочных вложений. Необходимо найти оптимальное сочетание. Это должны быть капиталовложения, которые позволяли бы сохранять накопления, получать приемлемый доход и при этом регулярно извлекать его. Ведь многие инвестиционные продукты предполагают достойный доход, но с выплатами лишь раз в несколько лет: такое вас вряд ли устроит.

Стоит отметить, что задачи финансовых вложений обычно тесно связаны. Зачастую портфель инвестиций подбирается таким образом, чтобы решить все 3 задачи в комплексе.

Долгосрочное инвестирование – это вечная балансировка между «могу» и «хочу»: комфортным для нас риском, необходимым уровнем дохода и временем, за которое мы рассчитываем получить прибыль. Лишь четко сформулировав свои цели и задачи и расставив приоритеты, можно определить оптимальное направление долгосрочных капиталовложений.