Каждый вторник личная консультация

Исаака Беккера on-line

Оставить заявку на встречу

Долгосрочные инвестиции

Некоторые дополнительные сведения:

Финансовое состояние человека можно сравнить с плавсредством, благодаря которому все мы плывем по реке жизни. У одних это пока только плот, а у других – надежный современный корабль. Именно наш капитал позволяет нам не «утонуть» в кризис и достичь берегов успеха в благодатное время. Поэтому основная цель долгосрочных инвестиций и управления финансами – заботиться о том, чтобы наш финансовый корабль был надежен, а его пассажиры - защищены от всех жизненных невзгод.

Долгосрочное вложение капитала – это основной метод строительства и совершенствования нашего океанского лайнера. Мы все, по сути, хотим одного и того же. Поэтому задачи управления личными финансами, равно как и вопросы долгосрочных инвестиций, одинаковы для всех.

Долгосрочные инвестиции должны обеспечить нам следующие возможности:

  1. Умножение наших финансов и, соответственно, повышение уровня жизни. Эти желания взаимосвязаны. Увеличение богатства, положительные результаты наших вложений, тщательно разработанные стратегии инвестирования ведут к улучшению жизни: большему комфорту, новым возможностям творчества и развития.

  2. Накопление на какие-то определенные цели. Еще одно направление финансовых вложений. Даже такие сравнительно простые и понятные цели, как покупка мебели или автомобиля, часто решаются с помощью вложения активов на продолжительный срок. Что же говорить о накоплениях, на которые уходят десятилетия, например, обеспечение себе достойной старости. Инвестиции этого направления становятся все более популярными, и понятно почему. К большому сожалению, в России сейчас нет достойной пенсионной программы, и рассчитывать в этом деле приходится только на себя и свои вложения (в первую очередь, долгосрочные). Данные капиталовложения изначально предусматривают учет таких факторов, как инфляция, риски потери средств в кризис и др.и поэтому являются наилучшей стратегией.

  3. Защиту семьи и недвижимости. Вы можете дать отличный старт своим инвестициям, но в жизни случается всякое. Тяжелая болезнь, потеря трудоспособности, потеря недвижимости в результате пожара или стихийного бедствия - необходимо предусмотреть финансовые вложения долгосрочного характера и на эти случаи. Чаще всего для этих целей используются страховые программы: медицинские, имущественные и т.п.

  4. Расчеты по долгосрочным кредитам. Возможно, для России это пока не так актуально, как на Западе, однако ипотечное кредитование, к примеру, и у нас набирает обороты. Долгосрочные инвестиции помогут вам освободиться от кабалы кредитов и чувствовать себя более уверенно.

  5. Снижение налогового бремени. Если есть законные способы минимизировать налоги, которыми облагаются ваши инвестиции – это отлично. Зачем платить больше? Во всем мире распространена практика использования вложений, в том числе долгосрочных, для уменьшения налоговой нагрузки.

  6. Наследование капиталовложений. Правильные инвестиции решают и вопросы, закономерно возникающие после смерти инвестора. Как сделать, чтобы нажитый вами капитал не достался «не тем» людям, и вложения были бы распределены в строгом соответствии с вашими указаниями? Какие инвестиционные инструменты ограничат права на его использование?

  7. Инвестиции или капиталовложения. Эту задачу специалисты обычно ставят отдельно, хотя она тесно связана со всеми предыдущими и одновременно является их оптимальным решением.

Особенности долгосрочных инвестиций

С помощью долгосрочных инвестиций можно решить целый ряд задач, среди которых следует выделить 3 основные группы:

  • Сохранение капитала.

  • Приумножение капитала.

  • Получение регулярного дохода от вложенных активов.

Все они успешно решаются с помощью разнообразных стратегий. Но как выбрать инвестиционный продукт для решения каждой из этих задач? Распоряжаясь инвестициями, необходимо, как минимум, учитывать еще 3 важных фактора:

  • допустимый риск инвестиций;

  • срок инвестирования активов;

  • профессиональные знания о долгосрочных вложениях.

Возьмем, к примеру, сохранение капитала в процессе инвестирования. Здесь главная задача – нивелировать инфляцию, которая постепенно «съедает» ваши личные накопления. Чаще всего это достигается такими безрисковыми и простыми долгосрочными вложениями, как банковские депозиты или надежные облигации. Доход от этих вложений перекрывает инфляцию – главное условие выбора финансовых инструментов для этой цели.

Долгосрочные инвестиции решают и задачу роста капитала. Здесь предпочтение отдается более доходным, но при этом достаточно рискованным финансовым вложениям (например, акциям). Однако планка профессионализма инвестора также поднимается. Вложение средств в акции или другие высокодоходные активы требует гораздо больших знаний и опыта, поэтому здесь целесообразно прибегнуть к помощи квалифицированных финансовых консультантов.

Капиталовложения, которые приносят регулярный доход, обычно интересны людям, вышедшим на пенсию или оставившим работу ради творческих целей. Здесь вам определенно не обойтись без профессиональных советов, касающихся долгосрочных вложений. Необходимо найти оптимальное сочетание. Это должны быть капиталовложения, которые позволяли бы сохранять накопления, получать приемлемый доход и при этом регулярно извлекать его. Ведь многие инвестиционные продукты предполагают достойный доход, но с выплатами лишь раз в несколько лет: такое вас вряд ли устроит.

Стоит отметить, что задачи финансовых вложений обычно тесно связаны. Зачастую портфель инвестиций подбирается таким образом, чтобы решить все 3 задачи в комплексе.

Долгосрочное инвестирование – это вечная балансировка между «могу» и «хочу»: комфортным для нас риском, необходимым уровнем дохода и временем, за которое мы рассчитываем получить прибыль. Лишь четко сформулировав свои цели и задачи и расставив приоритеты, можно определить оптимальное направление долгосрочных капиталовложений.

Довольно часто в  FCP (Financial Management) Ltd обращаются люди, у которых на короткое время появились свободные средства, и которые хотели бы вложить эти деньги куда-нибудь на несколько месяцев или максимум на год. Мы, как правило, не работаем с подобными инвестициями, и обычно вынуждены отказывать в этой услуге, так как считаем, что она сопряжена со слишком большим риском: в результате столь быстрых вложений капитал можно просто потерять, частично или полностью.

Человек, который хочет эффективно управлять своими деньгами, должен, на наш взгляд, ориентироваться на инвестиции с долгим горизонтом. Для наглядности мы сформулировали и используем в своей работе пять основных причин, по которым следует предпочитать именно  долгосрочные вложения.

1. Долгосрочным задачам – долгосрочные инвестиции  

Этот тезис мы стараемся как можно доходчивее объяснять своим клиентам. Невозможно представить, как «быстрые» вложения могут обеспечить инвестору красивую старость или, например, помочь ему собрать деньги для учебы детей в престижном университете. Для решения этих и многих других подобных задач нужны длинные деньги, а значит и специальный инструментарий для работы с ними. Более подробно о том, как мы инвестируем деньги наших клиентов, можно посмотреть здесь.

2. Результативно и менее рискованно

О долгосрочных вложениях можно заметить, что они имеют ряд привлекательных для частного инвестора особенностей. Так, при инвестировании с горизонтом в 5-10 лет можно пренебрегать сиюминутным состоянием фондового рынка, уровнем процентных ставок, ценами на золото, поведением мировых валют и другими макроэкономическими и политическими факторами. Те, кто придерживаются такого подхода,  вкладываются, как говорится, «вдолгую», и выбирают (сами или с помощью профессионалов) только те активы, которые отвечают поставленным задачам и фундаментальным требованиям рынка. И все это – без рискованных спекуляций и попыток предвидеть поведение рынка в ближайшее время.

3. Деньги под рукой

Инвестировать надолго вовсе не означает полностью отгородиться  от своего капитала и не иметь возможности пользоваться им, чего опасаются многие потенциальные клиенты. И тогда мы стараемся на конкретных примерах показать, что при построении инвестиционного портфеля всегда можно  заложить в него опцию оперативного доступа к части денег, например, к 20 или 30% от общей суммы вложенных средств (а если надо, то и ко всем  100% капитала). Это позволяет инвестору чувствовать себя более комфортно, ведь он знает, что при необходимости всегда сможет воспользоваться собственными деньгами. С долгосрочном инвестированием также можно построить "генератор" дохода, который позволяет кормить семью многие годы, не проедая основной капитал.

4. Большие возможности

Вкладывая деньги надолго, частный инвестор открывает себе доступ к богатым возможностям международного фондового рынка. Стратегий масса – от очень простых и до самых изощренных. Все зависит от ваших целей и от людей, которые управляют вашими деньгами. Для успешного вложения средств даже в инвестиционные продукты с гарантией сохранности капитала зачастую нужно располагать хорошим запасом времени – многими годами.

А вот легендарный инвестор Уоррен Баффет, например, намерен после смерти оставить своей жене деньги, которые он завещал инвестировать самым элементарным путем: 10% – в краткосрочные облигации США, и 90% – в индекс S&P500, отражающий движение цен на акции 500 крупнейших американских компаний.

5. Что показывает опыт?

В FCP (Financial Management) Ltd уверены, что время является одним из главных стратегических союзников частного инвестора при долгосрочном подходе. Не секрет, что на фондовых рынках бывают и плохие дни, но если у вас в запасе есть время, то все, как правило, заканчивается вполне благополучно, о чем свидетельствует история инвестиций. Так, данные по индексу Dow Jones Industrial Average (отражает динамику цен на акции 30 промышленных гигантов США) говорят о том, что его значение  выросло в 20 веке с  66 до 11497 пунктов. При этом, помимо акций, инвестор, вкладывающий в Dow Jones Industrial Average, приобретает также и устойчивый приток дивидендов, которые регулярно выплачивают своим инвесторам компании, участвующие в индексе. В 21 веке эта тенденция роста продолжается.

Наши публикации по теме:

Долгосрочное инвестирование: похороны отменяются
В последнее время долгосрочные финансовые вложения попали в опалу. Основной аргумент противников вложения капитала на продолжительный срок — низкая или вовсе отрицательная доходность фондовых рынков развитых стран за последние 5-10 лет. Принцип инвестиционных вложений «купи и держи» объявлен архаизмом. Но похороны идеи, которая верой и правдой служила многим поколениям инвесторов, являются преждевременными. Тщательный анализ доходности подобных капиталовложений показывает, что все не так мрачно.

 

Зарубежные вложения: «за» и «против»
Инвестиции более 90% россиян, которые держат деньги за границей, предназначены для того, чтобы сохранить свои сбережения. И только менее 10% инвесторов хотят использовать свои зарубежные вложения для приумножения капитала. По всей видимости, в этом заключается одна из особенностей современного этапа развития отечественной экономики и ее отличие от экономик более развитых стран. При этом краткосрочные и долгосрочные инвестиции за рубежом могут, при желании, приносить неплохой доход российским инвесторам. Но, разумеется, иностранные вложения, как впрочем, любой другой вид инвестиций, имеют свои плюсы и минусы.

 

Поделиться материалом:

Заявка на встречу с финансовым консультантом

Заявка на личную консультацию

Исаака Беккера on-line

Внимание!


Через 03 секунды Вы будете перенаправлены на блог финансового russian консультанта FCP (Financial Management) Ltd, Исаака Беккера (blog.vip-money.com)


Отказаться от перенаправления