+7 (495) 772 12 28
К какому бы инвестиционному продукту из представленных на рынке вы ни склонялись, ваша работа с финансовым консультантом всегда будет проходит в три этапа. Давайте внимательно их изучим.
ПЕРВЫЙ ЭТАП
Встреча с клиентом, уточнение и формулирование целей инвестирования.
На этом этапе задача финансового консультанта заключается в том, чтобы определить, чего хочет клиент. При всей кажущейся простоте, этот процесс очень сложный, и от его результатов зависит эффективность всей инвестиционной программы. Образно говоря, необходимо определить, какой дом хочет построить клиент, сколько в нем должно быть этажей и комнат, сколько машин должно помещаться в гараже и нужна ли детям комната для игр.
Финансовый консультант захочет получить ответы на следующие вопросы:
По итогам первого этапа финансовый консультант сформулирует цели инвестирования и поймет предпочтения и пожелания клиента.
См. также Управление личными финансами. Мы все хотим одно и тоже.
ВТОРОЙ ЭТАП
Разработка программы инвестирования.
На данном этапе консультант подбирает для клиента наиболее эффективные инвестиционные или сберегательные продукты, какие только может предложить международный финансовый рынок. Основная цель консультанта – выбрать те продукты, которые больше всего удовлетворяют именно вашим потребностям.
Пример 1. Г-н Смит хочет получать международную пенсию в размере 10 тыс. долларов в месяц. Сейчас ему 40 лет, на пенсию он собирается в 55-57. Он может единовременно инвестировать с этой целью 900 тыс. долларов, и дополнительно вкладывать еще 4-5 тыс. долларов в месяц. |
В данном примере одним из решений могла бы стать специальная накопительная программа, которая позволила бы достичь поставленной цели. Мы советуем своим клиентам использовать в подобных случаях программы крупных международных страховых компаний.
Более детальную информацию можно найти в наших практикумах:
Миллион для сына
Как создать личный пенсионный фонд за рубежом
Резерв на черный день
См. также "Куда мы инвестируем ваши деньги?"
Пример 2. Г-ну Питерсону 54 года, он накопил 2,9 млн долларов и хочет вложить эти деньги на длительный срок в «надежное место». Уровень желаемой доходности – 8-10% в год. В случае его смерти, деньги должны автоматически перейти к его жене и детям в указанной пропорции. |
Справиться с этой задачей можно с помощью доверительного управление или портфеля готовых продуктов, используя, например,инвестиционные фонды, нацеленные на получение регулярного дохода из корпоративных облигации США и стран Западной Европы. Деньги в данном случае могут быть частично инвестированы и в глобальные сбалансированные фонды, и в прочие активы.
Что касается наследования капитала, то на рынке существует специальный и хорошо отработанный инструментарий, с помощью которого легко решаются подобные вопросы.
Более подробно см. наши практикумы по темам:
АНГЛИЙСКИЙ СТИЛЬ. Private banking и страхование - в одном пакете
Зачем нужны зарубежные вложения
Деньги «плохие» и «хорошие»
Пример 3. Г-н Джонсон имеет свободные средства в размере 1,2 млн долларов. Он присматривается к вариантам долгосрочных инвестиций и готов к повышенному уровню риска. Он ожидает доходность на уровне 15-20% годовых. |
В этом случае уместно будет использовать инвестиции в акции растущих компаний, в современные технологии и медицину. Возможны вложения и в хедж-фонды, которые используют нетрадиционные стратегии инвестирования и позволяют получать достаточно высокие доходы.
См. также наши практикумы:
Как заработать на биотехнологических компаниях
Инвестиции с «перчиком».
Деньги в стакане
Бренд не имеет значения
ВНИМАНИЕ: Все описанные выше примеры сильно упрощены и поэтому ни в коем случае не могут рассматриваться как совет или рекомендация. |
ТРЕТИЙ ЭТАП
Принятие решения и подписание документов.
После того, как разработанная финансовым консультантом программа предложена клиенту и даны все необходимые разъяснения, наступает время принятия решения. Если решение положительное, то клиент подписывает необходимые документы: application form, контракты, банковские инструкции.
Напоследок нам хотелось бы в очередной раз подчеркнуть, что финансовый консультант никогда не «касается» денег клиента. Все доверенные нам средства будут переведены непосредственно на банковский счет крупной инвестиционной или страховой компании, с которой заключен договор.
Поделиться материалом:
