ПРАКТИКУМ: Деньги «плохие» и «хорошие». Вопросы
к частному инвестору. Когда
не помогает членство в FATF
Недавно (13 февраля) я уже рассказывал о проблеме доказательства
происхождения денег, возникающей при использовании оффшорной
компании в качестве личного
кошелька. Тогда я обещал вернуться к теме “плохих” и “хороших” денег, но
не предполагал делать это так быстро: слишком много страшилок на эту тему
появилось в последнее время. Однако случай, который недавно произошел с одним
из моих инвесторов, заставил меня изменить свое мнение.
Доказать западным финансистам, что у твоего российского
инвестора нормальные деньги, которые не связаны с криминалом, а заработаны
честным путем, всегда непросто. Необходимо перевести описание
российской истории инвестора в картину, понятную и привычную
для служащего зарубежной финансовой компании. Поэтому я очень
обрадовался, узнав, что мой клиент не только бизнесмен, но и
известный в своей области специалист, который имеет высокие научные
степени и состоит членом разных научных обществ, в том числе
и международных. Это вроде бы избавляло меня от проблем при проверке
чистоты его денег.
Поначалу так и произошло. Наш инвестор был
принят в число вкладчиков престижного европейского паевого
инвестиционного фонда, о
чем был официально уведомлен и получил добро на перечисление
$300 000. Деньги были
переведены со счета клиента в банке одной из прибалтийских стран
на счет компании. Как правило, на этом все формальности заканчиваются
и начинается работа самих денег. Но не в этот раз.
Через неделю компания сообщила, что у ее банка возникли сомнения
по поводу полученных денег и чтобы зачислить их на счет инвестиционной
компании, он хотел бы получить ответы на следующий вопрос: почему
наш инвестор держит деньги на зарубежном счете, в то время как
живет и работает в России?
Вопрос этот отнюдь не праздный, если учесть, что, пожалуй,
ни одна известная европейская финансовая
компания не согласится
принять деньги частного инвестора, которые хранятся в российском
банке. Он заставляет задуматься о стереотипах, по которым, хотим
мы этого или нет, судят о наших деньгах на Западе. Причем, как
показывает сделанный моему клиенту запрос, судят достаточно предвзято.
Чтобы понять отношение к российским деньгам, сравним двух инвесторов,
которые хотят вложить $300 000 в одну из европейских инвестиционных
программ: один из России, а другой из Португалии, которую в последнее
время стало модно сравнивать с нашей страной. Что им для этого
нужно (разумеется, кроме денег)? Чтобы не быть голословным, воспользуюсь
требованиями крупной финансовой компании, которая работает с
зарубежными инвесторами.
Она делит всех потенциальных клиентов на три категории:
— граждане стран - членов FATF (международной организации по
борьбе с “отмыванием” денег);
— граждане стран, которые не входят в FATF или тяготеют к более
рисковой группе;
— граждане стран “группы высокого риска”, такие как Ангола,
Гаити, Сомали, Судан и др. Их заявки на вложение денег даже не
рассматриваются и отклоняются автоматически.
Самая престижная — первая категория. К таким частным
инвесторам предъявляются минимальные требования. Так что португальцу нужно
будет всего лишь заполнить стандартную заявку и указать источники
своего дохода. Никаких подтверждающих документов при этом не
требуется. Нашему португальскому инвестору было бы достаточно
указать, что он работает вице-президентом крупной строительной
компании, а его годовой доход, включая бонусы, составляет $200
000-220 000.
Нашему соотечественнику будут предъявлены совершенно иные требования.
Хотя Россия является полноправным членом FATF, наша инвестиционная
компания включила ее во вторую категорию стран наряду с Боливией,
Египтом, Пакистаном, Угандой и др. Поэтому россиянину придется
не только объяснить источники своего дохода, но и документально
их подтвердить. Например, если вы, как тот португалец, работаете
в строительной компании и имеете приблизительно такой же доход,
то будьте готовы к тому, что от вас потребуют оригиналы или заверенные
копии платежных документов или/и выписки из банков, куда эти
деньги поступили.
Если источником вашего дохода явились продажа недвижимости,
наследство, кредит или что-то другое, то вы также должны представить
подтверждающие документы, которые бы удовлетворили финансовую
компанию. Например, при продаже недвижимости это может быть заверенная
копия контракта и справка из банка о получении указанной в нем
суммы и т. д.
Источником дохода нашего инвестора была продажа части его бизнеса
зарубежной компании. С учетом личности клиента у нас не было
проблем, с тем чтобы показать источники формирования инвестируемых
денег. А на полученный запрос о том, почему деньги были перечислены
на прибалтийский счет инвестора, я ответил, что мой клиент считает
банки стран ЕС более надежными для хранения капитала, нежели
российские. Именно поэтому, живя и работая в России, он предпочитает
хранить часть денег за рубежом.
Не бог весть какое объяснение, но это чистая правда, и оно
было принято. На этот раз. Но что будет в следующий, неизвестно.
Тем, кто намерен использовать свои деньги за рубежом — инвестировать,
покупать недвижимость или бизнес, учить детей, жить на старости
и т. д., могу посоветовать следующее:
Будьте готовы к тому, что к вашим деньгам отнесутся с особым
вниманием и от вас потребуют понятный для иностранного чиновника
и подкрепленный документами отчет об их происхождении.
Имейте в виду, что даже длительное хранение денег на счете
в зарубежном банке мало что добавляет к их истории. Оно отвечает
только на вопрос, где они хранились несколько последних лет.
Не более того.
Не ищите простых решений легализации денег в европейских странах.
Их не существует.
Время, когда можно было просто спрятать свои деньги за рубежом,
безвозвратно прошло. Стройте свои личные
финансы добротно и надолго:
заработанные деньги должны быть понятны и прозрачны. Иначе они
будут изолированы.
Не тяните. Начните делать цивилизованную историю своих денег
сегодня. Тогда они будут приняты и работать на вас по всему миру.
Промедление же связано с большими проблемами.
Доброго здоровья вашим финансам!
Исаак Беккер
финансовый консультант FCP (Financial Management) Ltd
Ведомости
26 июня 2004
Весь список статей.
|
